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2020年世界投資者周丨新手上路:場外基金開戶及投資準備

導語
為幫助新入市投資者和潛在投資者做好基金投資“入門功課”,系統掌握基金投資基礎知識,深交所投教中心特別推出《投資者入市手冊(基金篇)》,并在此基礎上精編為“基金入門300問”系列文章。本篇為第十三篇,介紹場外基金的開戶及相關投資知識。

編者按:在中國證監會投資者保護局的指導下,深交所積極參與由國際證監會組織(IOSCO)舉辦的“2020年世界投資者周”活動,圍繞基金投資基礎知識等主題,推出系列投資者教育節目,旨在提升投資者金融素養,引導投資者理性投資,以普惠投教獻禮資本市場30周年。

經過二十多年的發展,我國公募基金行業從無到有、從小到大,逐步成為普惠金融的重要載體,日益豐富的公募基金產品成為老百姓投資理財的重要工具選擇。為幫助新入市投資者和潛在投資者做好基金投資“入門功課”,系統掌握基金投資基礎知識,深交所投教中心特別推出《投資者入市手冊(基金篇)》,并在此基礎上精編為“基金入門300問”系列文章。本篇為第十三篇,介紹場外基金的開戶及相關投資知識,一起來看看。

1. 什么是基金賬戶?

基金賬戶分為基金交易賬戶和基金TA賬戶。一般所說的基金賬戶(基金賬號)是指基金TA賬戶。基金交易帳戶是銀行為投資者設立的用于在本行進行基金交易的帳戶,而基金TA帳戶指注冊登記機構為投資者建立的,用于管理和記錄投資者基金種類、數量變化等情況的賬戶。

?2. 如何開設基金賬戶?

如果投資者在基金公司開立基金賬戶,首先要帶上身份證到基金公司指定的銀行辦理銀行卡,同時開通網上銀行服務,然后到基金公司的網站上開通基金賬戶,這樣就可以進行基金申贖等操作了。

如果投資者通過代銷機構(如銀行、證券公司)辦理,只需開設(銀行、證券公司)基金交易賬戶就可以了。在投資者購買基金時,銀行或證券公司會自動向基金公司申請客戶在該基金公司的賬戶。

3. 投資者可通過哪些渠道購買場外基金,各渠道的特點是什么?

一是通過銀行、券商渠道購買基金。它的優勢在于銀行、券商渠道網點多,產品較豐富,投資者咨詢、買賣基金等獲取服務方便。

二是通過基金公司直銷平臺(如基金公司APP、微信、官網)購買基金。它的優勢在于:(1)基金交易優惠力度大、費率低(如認/申購費、轉換費等)。(2)基金贖回到賬快,并且基金公司自家旗下的基金大多可轉換,交易體驗好。(3)既能交易基金,又能獲取豐富的資訊,增加基金知識,還能就基金投資中的困惑及時咨詢專業人員。

三是通過第三方平臺購買基金。它的優勢在于:(1)可一站式購買全市場大多數基金(場內交易基金除外)。(2)費率較低,申購費率一般1折起。(3)基金轉換相對較方便,部分平臺可實現跨公司的基金轉換(無費率優惠)。它也存在不足:對于偏好線下服務的中老年客戶來說,咨詢相對不便。

總的來說,對于不方便上網,年齡較大的投資者,建議通過傳統的銀行、券商渠道購買基金;對于想要更優惠的費率、更短的贖回到賬時間、更好的服務體驗的投資者,則建議通過基金公司的直銷平臺購買;對于想一站式購買基金的投資者,則可以選擇第三方平臺。投資者可以根據自己的需求選擇合適的渠道投資。

?4. 投資基金前要做哪些準備?

工欲善其事,必先利其器。投資者投資基金前,需要做好以下準備:

一是要了解自已的投資需求。投資者應清楚自己有多少資金可用于投資,可以投資多長時間,可以承擔的風險如何,希望達到多少收益率。投資者用于買基金的錢應當是自己的閑錢,這樣負擔較小,不會因為借錢而承受支付利息和本金可能受損的雙重壓力。即使基金暫時的表現差強人意,也不會過于焦慮,更不會因急于歸還借款而賠錢出局。

二是要選擇合適的時機投資。一般來說,在市場相對低迷的時候,基金凈值相對較低,未來的收益率可能相對較高,且市場風險較小,宜于投資。

三是要保持良好的心態。投資者買賣基金,既要能面對基金凈值下跌的煎熬,又要能在基金凈值的上漲中享受快樂。賠錢沒必要氣餒,賺錢也不應過度興奮,關鍵是要學會控制自己的情緒,調節自己的心態,做到可持續發展。其實,有些時候離市場遠一點,反而會看到更多規律。

四是應選擇合適的基金品種。投資者應在不同的時期采用不同的基金品種組合。市場低迷時,權益類基金的投資比重可以提高一些;當市場盤整時,不妨多投資一些混合型基金;當市場處于高位且風險較大時,可賣出股票型基金而投資于貨幣型基金或中短期債券型基金以規避風險。當然,最簡單的操作就是做一個指數型基金及貨幣型基金的輪動投資,在市場處于相對低位時購買指數型基金,在相對高位時將指數型基金轉換為貨幣型基金避險。

5. 投資者配置不同類型的基金產品需要考慮哪些因素?

第一,投資者要了解自己手中閑置資金可以運用的期限。如果資金是屬于長期的資金,就可以選擇中長期增值潛力較高的權益類基金。短期資金則可以考慮貨幣市場基金或以中短債基金為主,以滿足短期資金的流動性需求并兼顧收益。尤其是貨幣市場基金,因無申(認)購費、贖回費,這就進一步降低了投資成本。

第二,判斷自己的風險承受能力。每個人會因為年齡、收入、家庭狀況的不同,在投資時有不同的傾向。相對來說,年輕人的風險承受能力會強于老年人,因此投資時會更多地考慮高收益、高風險的基金。另外,投資人也可以根據自己的實際情況作適配的組合,而不必拘泥于一種投資工具,這樣可以有效地分散投資風險

第三,掌握市場景氣狀況。例如市場接近底部,或是利率走低時,往往是投資權益類基金的好時機。而當利率處于高位時,則適宜配置債券基金。當然除了經濟景氣因素外,政策方面的因素也是需要注意的。

第四,構建合理的投資組合。這其實并沒有標準答案。根據一般的投資建議,能忍受較高風險的投資人,宜采用積極的投資組合,組合中可以以較高的比例投資在風險偏高的資產上,例如,股票、偏股型基金等;承受程度低的投資人,則應在投資組合中加重風險較低、較穩健的資產比例,如貨幣型、債券型基金。

頭圖來源:123RF

聲明:本文為資本邦轉載文章,版權歸原文作者所有。

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